手上有两万元闲置资金半年后要用，是买工商银行的货币型基金好还是就存个半年定期好呢？
您可以选择的投资方式有银行存款、储蓄型保险、基金、股票、期货等。它们的风险依次增大，但是收益也依次增大。其中购买股票和期货带有投机性质，需要专业的证券投资知识，而且风险很大，您姐姐如果不懂这方面知识或者风险承受能力差，建议最好不要涉足。基金是专业的投资专家来代替您分散投资于各种金融工具，所以风险较股票要小。储蓄型保险是零风险的，带有保障功能。银行存款我就不说了，谁都知道。
您的姐姐要投资于哪一种要根据她的需要和实际情况而定。
如果这笔钱长时间不用，例如5年以上，您可以选择的有银行定期存款、储蓄型保险、和股票型基金。银行定期存款虽然保证本金，但收益较低，目前5年期定期存款利率为税前3.6%，提前支取变成活期利率税前0.72%，灵活性较差。储蓄型保险的品种有很多，但一般都是5年期或10年期，您姐姐的情况适合一次性交清保费，一般而言，储蓄型保险到期的收益比同期银行定期存款要稍高一些，而且多一份保障，但是一旦急需用钱会给您带来不必要的损失，因为根据大多的保险公司的规定，3年（5年期）或5年（10年期）内退保，您的本金会有所损失，一般10000元要损失大概几百元，越早退保损失越多。购买股票型基金属于长期的投资行为之一，短期持有风险会很高，长期持有则会收益颇丰。因为购买基金属于投资行为，不是投机行为，所以别想通过购买基金而在短期内获得高额回报。中国工商银行前些日子卖了一支广发基金管理公司新发行的基金——广发策略优选基金，由于广发基金公司良好的业绩表现，人们都竞相购买新基金，这支基金只卖了5天就提前结束了认购期。广发有一支基金的净值曾一度达到1.7元多，即10000元钱能挣7000多元。中国工商银行代理的基金是中国所有银行中最多的，您姐姐如果感兴趣可以去工行看一看。
如果您姐姐的钱不一定什么时候会用，建议您姐姐不要采用上述方法。
一般而言，货币型基金持有1年以内会合适，因为它的参考利率是半年或一年银行定期存款利率，而且随用随取（需用钱时须提前1到2天到银行申请赎回），也就是说您在享受了定期收益的同时又享受了活期存取的便利，但货币型基金持有1年以上就不合适了，因为那还不如存银行2年定期收益高。
前面有人说建信货币基金的净值涨到了1.17，每股派送0.03，这种说法根本就不对，因为货币型基金的基金净值维持在1.000元不变，它是货币型基金保证本金安全的最根本原因，而且货币型基金天天分红，每天分的数额都不一样，不存在“每股”派送0.03的问题，另外“每股”的说法也不对，基金的单位称为“份”，只有股票才称为“股”。还有，货币型基金的认、申购费都为0，任何一支基金在过了封闭期后都可以自由申购，现在建信货币基金已经上市交易，基金净值为1.000元，要买它可以到代理它的工商银行购买，怎么会说它已经没有了？顺便说一句，建信货币基金刚刚上市不久，我不敢说它的收益不会高，但是就目前的情况看来，较好的货币型基金应该是南方现金增利，或者中银货币基金，货币型基金的参考指标是年收益率。
如果这笔钱2年内可能不用，那么可以投资于2年银行定期存款（税前2.25%），或者是债券型基金，这种基金类似于货币基金，只不过是投资于短期债券，收益参考2年期定期存款利率，持有2年以内很合适，而且随用随取风险也很低。
根据您姐姐闲钱的数额不是很多（大概3万）的情况，我建议您姐姐不要分散投资于2种甚至更多的金融工具，因为一旦急用钱，分散的投资会给您姐姐带来麻烦。
您在问题中并没有说明您姐姐的具体情况，但我估计您姐姐的钱不会长时间不动，而且您说风险要小，所以我建议您姐姐将钱用来购买货币型基金或者债券型基金。抑或风险稍高，收益也稍高的混合配置型基金，例如广发策略优选，博时7号，南方稳健增长等等。
股票型的风险大收益也高，其次是混合型的，再次是债券型的，最后就是货币型的基金风险低收益也低，你可根据自己的情况选择几种类型的基金，把5、6年不用的钱大部分买股票型的长期持有，小部分买债券型的基金长期持有，把短期1、2个月不用的钱买货币型基金（相当于用活期方便拿定期的利，还不用交税）存取方便，不收手续费，还有一种短期债券型基金也同货币型基金一样风险也底，也是不收手续的，也可以购买。
工商银行基金开户说明
开放式基金是指基金发行的规模可以随着投资人申请购买或要求赎回而随时变动，投资人可以在基金契约规定的开放日内到银行自由买入或卖出的基金。
基金投资是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，已逐渐成为大众一种重要的投资工具。中国工商银行充分利用自身的技术优势，不断创新服务手段，将网上银行和基金投资相结合，推出了基金频道。其中，基金动态提供最新最快的投资信息；基金评论为您提供专家的分析建议；基金公司视点帮您从基金公司角度了解基金；基金学苑帮您学习了解基金知识和基础操作；基金论坛有专家为您解答基金疑问；代售基金列表让您洞悉基金公司及基金产品近况；基金净值公告提供每日基金行情。
一、申办条件
进行基金投资，您需要首先开立基金交易账户和基金TA账户。基金交易账户的开户需使用牡丹灵通卡、E时代卡或理账金账户卡；基金交易账户开立后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金，需要分别开立基金TA账户。
我行个人网银注册客户，可直接在我行网站进行基金交易账户、基金TA账户开销户管理、信息登记维护、基金认购、申购、赎回的交易。
您可以通过自助注册，成为我行个人网银注册客户，直接在我行网站进行基金交易账户、基金TA账户开销户管理、信息登记维护、基金认购、申购、赎回的交易。
二、操作指南
1、基金开户
（1）网上开户流程 查看流程>>(打开下面链接，下同)
http://www.icbc.com.cn/center/gerenjingpin/images/7.3_01.jpg
（2）营业网点开户
携带本人有效身份证件和牡丹卡到工行营业网点办理基金开户。这种比较简单，让工作人员帮你把所有手续全都给办完，你就等着吧，呵呵。
2、基金认购或申购
基金认购是指购买正处在发行期内的基金，认购的基金在发行期不能卖出。（也就是新推出的基金，不建议买这种）初始认购金额为个人最低认购金额的整数倍，但不能高于最高认购金额；追加认购金额=个人最低追加认购金额+交易级差×N（N为整数）。
基金申购是指购买发行期已结束的基金，申购的基金可以随时卖出。（也就是老基金，建议找些好的老基金来买）首次申购金额＝个人最低申购金额＋交易级差×N（N为整数）；追加申购金额＝个人最低追加申购金额＋交易级差×N（N为整数）。
（1）网上认购或申购 查看流程>>
http://www.icbc.com.cn/center/gerenjingpin/images/7.3_02.jpg
（2）电话认购或申购 查看流程>>
http://www.icbc.com.cn/center/gerenjingpin/images/jjyw1.jpg
（3）营业网点认购或申购
请携带本人有效身份证件和基金账户卡到工行营业网点，然后填写基金认（申）购申请表，柜台受理认（申）购申请，柜台处理完毕后，投资人查询结果并确认基金份额。
3、基金赎回
赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额；未被基金公司确认的基金不能做赎回业务。
（1）网上赎回 查看流程>>
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（2）电话赎回 查看流程>>
http://www.icbc.com.cn/center/gerenjingpin/images/jjyw3.jpg
（3）营业网点赎回
携带本人有效身份证件和理财金账户卡（或牡丹灵通卡、牡丹灵通卡e时代）到工行营业网点办理。
4、基金交易明细查询
由于基金公司的交易数据不能实时传送，基金申购、赎回等交易明细，需要在T+2日以后方可查询（T为交易当天）。对于认购交易的基金，需要待该基金发行期满以后，才能查询。
（1）网上查询 查看流程>>
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（2）电话查询 查看流程>>
http://www.icbc.com.cn/center/gerenjingpin/images/7.3_09.jpg
5、基金账户挂失
网上银行和电话银行可办理临时挂失。挂失有效期一般为5天，请您在五日内到工行营业网点办理书面挂失手续，过期挂失即失效。
（1）网上挂失 查看流程>>
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（2）电话挂失 查看流程>>
http://www.icbc.com.cn/center/gerenjingpin/images/7.3_10.jpg
如果您遗忘了丢失卡（存折）的卡号（账号），也可通过拨打95588，选9“人工服务”完成挂失。
（3）营业网点挂失
持本人有效身份证件到柜面办理。
附加服务
1、您可通过我行网上银行自助申请定制基金净值信息。
2、我行为您提供基金转托管服务，如有需要您可通过转托管交易将名下的基金份额转到异地进行交易。
3、我行还为您提供部分基金的转换业务。
三、友情提示
1. 基金交易日为每周一至周五，法定节假日除外，交易时间一般为每天9：00-15：00。
2. 基金交易账户销户前，应确保该基金交易账户内没有下挂的TA基金账户。您可通过网银进行“基金交易账户脱TA账户”或“基金TA账户销户”，或在柜面解除基金交易账户和TA基金账户对应关系。基金交易账户的销户不受基金交易时间控制，24小时均可办理。
3. 如果TA账户余额不为0，或TA账户状态不正常，则不能销户；未得到TA账户所属基金公司确认为正常的TA账户，不能销户；在他行或异地开有同一个基金公司的账户，不能销户。基金TA账户的销户时间与基金公司的交易时间相同。
4. 前端收费是指当您认购、申购基金时，须缴纳手续费；后端收费是指当您认购、申购基金时，不需要交纳手续费，但在赎回时缴纳手续费，且随着持有基金年限的增加，手续费逐年递减；前、后端收费的详情请您垂询各基金管理公司的相关公告信息。
5. 办理基金赎回业务申请后，将交纳手续费，收费方式及费率标准以基金管理人的相关公告为准。
6. 基金定投业务的每月最低申购额为200元人民币，投资金额级差为100元人民币。目前，工行推出投资期限为3年和5年的两种基金定投品种（分别对应的基金定投品种代码为361和601），划款期限皆为一个月。
7. 若投资人在计划期内未及时交纳基金定投业务计划所规定的款项时，投资人可将上期未交款项与本期应扣款项同时存入指定的资金账户，并均按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。
8. 申请基金定投当天，投资人不能办理基金定投申购业务退出申请。基金定投交易确认（T+2）成功后，投资人可到我行基金业务受理网点打印基金业务确认通知单。
9. 对通过基金定投申购并确认成功的基金份额，投资人可以在业务受理时间内随时持本人有效身份证件和基金交易卡到当地工行代理基金业务网点办理基金赎回业务。
参考资料：http://www.icbc.com.cn/
其次，货币基金的收益是浮动而不确定的，存款利率则是实现确定的。不确定的东西和确定的东西，你不好直接比较的。你只能根据某一款货币基金近期的收益走势，以及近期的货币资金市场面走势做一个大概的预测，但也仅仅是预测而已。
第三，货币基金的收益也好，银行的利率也罢，都是“年化收益”。比如工商银行的半年定期存款利率是3%（应该是上浮后的结果），那你存半年难道就按照1.5%的利率给你算啊？年化收益就是要具体天数/365的。所以不会说只给你一半的利率，不是这么理解的。
最后，我想说你还是很有投资的意识的，两万现在看来不是什么大钱了，但也有悉心打理的必要。但你需要多学一点基本的投资理财知识，防止被忽悠。
这种情况，最好是选择货币型基金，选择大的基金公司的货币型基金，收益都不错。如南方现金增利，易方达货币，嘉实货币，华夏货币。
半年3%说的是“年利率”，也就是半年只能拿到一半，1.5%吧。
所以还是货币型基金划算，半年有2%左右。
银行系的基金公司的货币基金收益都比较高，12年在4%左右，要比定期好，特别是存取比较灵活，基本隔日到账，积小成大！
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