银行同业资金业务如何开展
银行同业业务是指以金融同业客户为服务与合作对象，以同业资金融通为核心的各项业务，是商业银行近年来兴起并蓬勃发展的一项新业务。
具体包括：代理同业资金清算、同业存放、债券投资、同业拆借、外汇买卖、衍生产品交易、代客资金交易和同业资产买卖回购、票据转贴现和再贴现等业务。近年来，一些股份制商业银行同业业务发展迅速，同业业务量、收入、利润等在商业银行各项业务的占比和贡献明显提高。
基本观点1、银行的同业负债来源从2007年以来大致保持在10%的比重。2011年前,同业负债与同业资产的规模相当,基本表现为正常的同业拆借、存放、回购,2011年后同业资产运用中对接了变相信贷项目。2、在单一银行模型假设下,同业业务不改变银行的资金成本,而是通过改变配臵资产数量的方式影响了流动性资产(债券+超额准备金)的价格,流动性资产价格的变化并不是一种成本推动型的结果而是供需平衡型的结果。3、在多银行模型假设下(更贴近于实际),同业业务的拓展在一定程度上改变了银行的资金成本,但是流动性资产(债券+超额准备金)价格的变化更多体现的并非是成本上行所推动,同样是供需结构变化所推动,因此银行资金成本因素并非是决定流动性资产价格的主导因素。4、同业业务导致的银行成本与利率市场化存款放开所导致的成本上行属性不同。在预期的利率市场化放开存款利率管制的情景下,由于一般性存款的稀缺性,商业银行具有主动提高存款利率的动力去吸收一般性存款,而这种主动性可能未必对应着相应的资产匹配,即不是为了资产应用而主动性的增大负债,存款优先原则依然适用。但是银行对于同业负债的吸收则一定首先对应着同业资产的配臵,即遵循了资产优先,而非同业负债优先的原则。这两者原则的不同会导致银行体系资金成本的上行一者是阶段内不可逆的,一者是可逆的。对于后者而言,当同业资产的扩张受到阻碍后,必然引发到同业负债需求的降低,从而可以有效的降低同业资金成本并降低银行的资金总成本。5、针对同业业务所对应的资金成本上行,其解决之道有二,分别是从同业资产的供给端和需求端入手:从供给端入手:监管层通过种种方式,压缩同业资产的扩张,堵塞商业银行借助各种渠道进入同业业务的途径,在阶段内可以压缩同业扩张的总规模。这可能也是近期中央银行副行长胡晓炼提出金融监管协调配合的考虑点之一;从需求端入手:则需要从根本上弱化银行对于风险资产的偏好,当大量的变相同业资产(以买入返售票据受益权、买入返售信托受益权、同业代付)所对应的基础资产享受国家隐性担保的背景下,商业银行不会更多的关注市场风险,因此风险偏好不会降低,只有这些基础资产发生了违约风险事件后,方可系统性的降低整体商业银行的风险偏好,实质性的降低商业银行对于该类资产的需求。但是这个问题的解决可能更需要一揽子的顶层设计方案,并非金融监管当局所能主导。6、理财业务本身居于银行表外,其并不改变银行的负债成本,其实现的是对于银行体系内负债结构的变化(不断的将居民储蓄转化为企业存款)。其产生的效应有二:1、改变了银行的负债结构。不断的将居民储蓄转化为了企业存款,而后者对于银行而言,稳定性更弱一些;2、阶段性的改变了资金需求,由于理财产品存在季末、月末回表(转化为一般性存款)的要求,因此往往出现了在特定时点中,理财中介机构需要银行提供流动性支撑,借助于回购或拆借的模式将长期资产抵押给银行,取得资金以便顺利支付给居民,顺利转化为一般性存款。在该阶段中,理财中介的这种回表要求导致了对货币市场融资需求的阶段性放大。
为积极应对金融市场对外开放进一步扩大和外资银行的全面竞争，国家将金融安全作为国家安全的重要组成部分，并以市场化和法治化为取向，积极推进金融体制改革和金融市场发展，银行、证券、保险、基金、信托等金融同业机构的分化、整合将进一步深入，专业分工逐步形成，同业竞争加剧与合作扩大将同时并存，各类金融机构将加快业务发展战略调整和经营管理机制改革，经营行为更加理性，提升服务品质成为金融机构拓展客户、扩大业务、获取利润、谋求发展的重要法宝。一、建立健全同业金融经营管理体系，增强同业金融业务整体调控能力
要按照同业客户综合营销、统一管理和资金业务集约经营、专业操作的原则，构建全行同业金融业务矩阵式经营管理组织体系，强化总行同业金融业务部门的经营管理职能和业务调控能力；建立总行资金营运中心，实现全行资金业务集中运作，强化总行资金业务经营职能和盈利能力；根据同业金融业务特点，建立同业金融业务计划、考核体系。
二、树立“大同业”观念，拓宽同业金融业务领域，提升专业服务能力
实施“大同业”发展策略就是要做到宽领域、专业化。通过宽领域发展同业金融业务，可以使商业银行与证券、保险、信托、基金、财务、租赁和其他银行等不同金融机构间开展广泛的业务合作，实现功能互补和资源共享，突破分业经营、分业管理的政策限制，促进业务综合经营和快速健康发展。
三、积极开展以品牌管理为中心的各类专项营销活动，提升同业金融业务市场营销能力
一是要充分调动总行专业化的研发力量，持续开发、提供有针对性的同业客户专业服务解决方案和具有鲜明特色的服务产品，开展面向全国的高层次专题营销活动。二是要充分利用分行直接面对客户、服务客户的优势，开展各类同业特色产品和当地同业客户需求有机结合的专项营销活动和综合营销活动，塑造区域性市场同业品牌。三是建立总分行、银行与客户间的市场营销持续反馈和改进机制，提升营销成效和合作价值。合理分工，整合全行客户经理资源，建立总分行两级同业客户经理体系，实行同业客户直销制度。四是建立高效运作的同业客户经理制。五是根据重点同业客户评定标准，制定重点客户营销拓展和日常维护制度，选出总分行重点同业客户，配备专职同业客户经理，并对这些同业客户实行资源优先配置、政策倾斜、绿色通道等便利措施。
四、量化评估，差异化服务，增强同业客户管理能力
一要对同业客户评级标准进行梳理整合，重点从客户资质着手，建立可量化、可评估、可操作的客户评级标准体系，对客户实行科学分类，明确客户准入退出机制，促进同业客户结构的优化调整。二要在客户分类评级的基础上，充分考虑客户与本行的合作现状和合作潜力，建立账户核算制度，从资产、负债、中间业务和联动效益等方面入手，科学、合理、准确评判客户的贡献度和潜在价值量，并根据客户价值量和对本行贡献度配套不同层次的标准化合作方案，实现投入产出的匹配。三要根据客户评级和贡献度的评估，深挖合作潜力，并发挥同业联动平台作用，为客户提供综合化服务，开展全面业务合作，建立紧密型战略合作伙伴关系，最终确定本行的同业核心客户。四要研发内容丰富、资料翔实、全行共享的客户信息管理系统，增强总分行信息互动。
五、坚持市场导向，借鉴国际经验，增强业务创新能力
开发发行金融债券、大额可转让定期存单、同业借款等主动负债新产品，转变负债业务发展模式，拓宽持续、低成本的主动负债渠道。发挥同业金融合作平台优势，探索利用信托平台，通过资产转让设立信托计划，开展住房抵押贷款证券化、不良资产处置、中长期贷款证券化等资产证券化业务。加大中间业务创新力度，发挥同业业务联动作用，提供增值服务，积极发展代理类中间业务，促进业务发展模式和盈利模式转变。在资产管理业务方面，大力拓展开放式基金、企业年金、QFII等业务托管资格，开展基金、企业年金及信托计划等各类他资产托管业务。
六、建立健全风险防范机制，全面提升同业金融业务风险管理能力
一方面要使全行同业业务人员树立正确的风险经营观念，增强风险防范意识。需要正确面对风险，树立风险收益匹配的风险经营观念，强化制度建设和人员队伍建设，加强对宏观经济周期、金融市场改革发展形势和行业波动规律的研究和把握能力，尽快健全覆盖政策、市场、操作、信誉、道德等风险类别的风险识别、防控体系，建立风险分散、隔离、锁定、化解等工作机制，建立防范突发事件的快速反应机制和防范化解业务风险的有效办法，不断完善风险防控的长效机制，全面提升经营风险能力。另一方面要建立健全同业业务风险管理的相关制度，增强业务执行力。建立客户风险预警机制。建立重大事件报告制度。加强检查监督，建立并落实明确的同业信用业务授权审批责任制度和强有力的问责制度，尝试实施同业信用业务五级分类管理。同时应明确总分行各级授权管理制度，加强分行对辖内同业信用业务的管理。
建行同业业务包括哪些
答：建行同业业务包括以下几项：1. 同业存放业务：指其他金融机构向建行存入资金，由建行支付利息，并在存款期限到期时按照约定的利率和方式将本金和利息归还于存款人。2. 同业拆借业务：是指建行与其他金融机构之间的资金借贷业务。其中，建行可以从其他金融机构获得短期资金，也可以向其他金融机构提供资金。3. ...
同业拆借业务如何进行资金划拨
答：1.自主自愿、平等互利原则同业拆借作为一种市场信用交易，必须充分承认和尊重交易双方的权利和义务，创造平等的竞争条件，坚持自愿、互利原则，任何强制性的干预，都会影响银行利益和资金合理流动，不利于同业拆借的健康发展。2.短期融通原则同业拆借是一种短期性借贷，其资金来源是拆行暂时的超额准备，其资金...
银行同业资产具体包括哪些业务?又都在哪些会计科目核算?要全面的,谢 ...
答：同业拆出、信贷资产买入返售、票据转入.通过存出资金给其他银行收取利息 信托收益权买入反售业务将资金投资于实体经济。能够获得贷款利息收入。票据主要是利用农信社监管漏洞逃避规模，主要是贴现、转帖、直贴等。但是在银行内部，票据业务慢慢与同业业务分开来。还有就是投资于银行的理财产品。
对商业银行同业业务会计处理的几点思考
答：商业银行同业业务和投行业务的区别：（1）同业业务主要是指银行之间的业务往来；（2）投行业务是指为企业IPO、债券承销等业务。商业银行同业金融业务是指：（1）以金融同业客户为服务与合作对象，以同业资金融通为核心的各项业务，是商业银行近年来兴起并蓬勃发展的一项新业务。（2）具体包括：代理同业资金...
银行同业贷款
答：近年来最常见的业务即银行类金融机构出同业借款给金融租赁公司、汽车金融公司和消费金融公司,主流期限为6个月至1年,借款方则一般会将款项投资于更长期限的资产,甚至长达三五年。 同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务,其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。同业存款业务分为结算性同业...
银行同业业务指的是什么麻烦举些例子
答：简单理解应该是，银行或者金融机构与银行之间的业务往来，例如 A银行把资金存入B银行，C金融机构把资金存入B银行等， 以此来赚取利润差，同业业务分很多种，有：代理同业资金清算、同业存放、债券投资、同业拆借、外汇买卖、衍生产品交易、代客资金交易和同业资产买卖回购、票据转贴现和再贴现等业务。
银行业务中的同业拆放,同业借款和存放同业有什么区别
答：同业拆放、同业借款和存放同业都是银行业务中的重要概念，以下是对它们的详细解释：1. 同业拆放：这是银行之间的短期资金融通行为，通常是为了调节头寸和满足临时性的资金需求。同业拆放通常是在银行间市场上进行的，拆放的期限一般较短，利率由市场供求决定。这种拆放行为的风险相对较高，因此银行在进行...
同业存款是什么意思 细分种类介绍
答：同业存款是指同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务。属于对公存款种类，一般情况都会对其进行利率浮动，浮动比例与银行协商。同业存款可分为国内同业存款和国外同业存款两方面。国内同业存款，是指国内各银行还有其他金融机构为了方便结算，在各自有关的结算地点开立存款账户，是对于接纳该...
商业银行如何做好现金管理工作?
答：从目前银行与金融同业合作的情况来看,在现金管理上还有很大的提高空间。为解决中小商业银行开展现金管理业务时遇到的问题,并结合自身优势和市场定产位,提出以下重点发展现金管理业务的策略和途径。转变经营观念,重视现金管理业务的拓展。中小商业银行应高度重视并充分认识到现金管理业务是当前以至将来的竞争焦点和手段,相比...
同业存放和同业拆借的区别有哪些
答：根据人行的规定，目前人民币拆借的最长期限不超过1年，而同业存放的存期可以在1年以上；5、利率不同，拆借利率通常要略高于存放同业利率。同业拆放主要是指银行同业间互相拆入/拆出资金，是银行筹措资金的一种行为。使用同业拆解利率。这种业务通俗些说，类似于银行之间的相互借贷。存放同业是指银行将一...
