怎么保证离岸账户不被封：这有一剂良药

~

【亿邦动力讯】跨境电商支付一直是跨境电商行业的痛点之一，而银行账户则是处理跨境支付的一大重点。日前，第三方支付公司WindPayer针对离岸账户的 本质进行剖析。

以下为第三方支付公司WindPayer的投稿内容：

从2017年开始，离岸账户被封的事件时有发生，相信已经有不少外贸商听说甚至亲身经历了离岸账户被冻结、封停的情况，同时也有许多商家反映离岸账户的开户难度越来越高。针对这些情况，本文将对平时外贸商们对离岸账户的问题进行一次汇总解答，下面将从几个问题简单切入，帮助外贸商家们进一步了解离岸账户的本质，降低离岸账户被封停的概率。

1、离岸账户是什么？有什么作用？

2、香港的离岸账户怎么样？

3、国家对离岸账户持有的态度是什么？

4、正常贸易的离岸账户也会被封吗

5、如何保证自己的离岸账户不被冻结、封停？

6、离岸账户日后的趋势会是如何？

7、实体账户和电子账户的区别？哪个更有优势？

8、外贸商们日后的方向是什么？

一、离岸账户是什么？有什么作用？

这个问题大部分的外贸商家应该都比较熟悉，离岸账户，其实就是存款人在香港或国外地区所开设的银行账号（国内的即在岸账户）。离岸账户最大的特点就是受外汇管制较小，在岸账户会受到地区法律以及外汇管制的限制，在国际收款、结汇等方面会有诸多不便，而离岸账户受到的限制较小，资金调拨自由较高，因此无论是汇款速度，还是操作便捷方面，离岸账户都要更出色一些，对于外贸商来说，离岸账户是进行全球外贸收款、结汇最常用的方式之一。

二、香港的离岸账户怎么样？

对于大陆的企业家来说，开设离岸账户最好的地方之一便是香港，香港不仅靠近大陆，同时又是世界知名的金融中心之一，拥有全球高知名度的银行，如汇丰银行、星展银行、恒生银行等。香港没有外汇管制措施，在进行国际收款等业务上具有非常大的优势。可以说，对于需要外贸收款、结汇的外贸人来说，拥有一个香港离岸账户，几乎是每个外贸人的标配。

三、国家对离岸账户持有的态度是什么？

针对这个问题，我们可以先了解一下共同申报准则CRS，CRS的提出方是OECD（经合组织），旨在推动国与国之间税务信息的相互交换，加入CRS的国家或地区需自动交换涉税居民账户资料，主要目的是有效打击逃税漏税行为。

我们可以理解为，加入CRS的国家或地区，该地的银行都有义务把存款人的信息披露给其它成员国家的税务局。而中国大陆、香港和澳门，在2017年就成为了第二批进入CRS的国家和地区。也就是说，你在加入CRS的国家或地区所开设的银行账户，该账户的账户信息，中国税务总局全都可以查得到。

当然，国家加入CRS的主要原因还是为了反洗钱和打击逃避税行为，国家对离岸账户的监管越来越严是肯定的，但只要是进行正常外贸交易，且账户操作规范的离岸账户，一般都不会被冻结、封停。

四、正常贸易的离岸账户也会被封吗？

上面提到，中国加入CRS，主要就是为了加强反洗钱查处和打击逃避税行为，此次关停潮中大部分都是资金有问题的账户。然而，在这次离岸账户的关停潮中，有不少外贸商家表示，明明自己进行的都是正常外贸交易，为什么离岸账户还会被冻结、封停？

其实，这也和国家监管审查加严和政策收紧有一定关系，以前银行对离岸账户的审查较松，外贸商们偶尔操作不太规范，银行也不会查得太紧。而随着政策的收紧，银行方面查处加强，外贸商们若出现账户操作不规范的情况，导致账户被视为异常状态，同样会面对被冻结、封号的风险。因此，进行正常外贸交易的外贸商们要注意了，如果你的离岸账户操作异常或不够规范，也会面临账号被封停的风险。

五、如何保证自己的离岸账户不被冻结、封停？

进行正常贸易的外贸商家们，若担心自己的离岸账户会被波及，可以注意以下几个要点，降低账户被封停的风险。

1、确保交易背景真实性。随着监管政策的加强，任何没有资金合法来源证明的跨境交易都会受到严格处查，外贸商们要确保自己的外贸交易拥有真实的交易背景，交易频率相对稳定，并且最好拥有国内关联的实体公司。

2、避免与敏感、高风险国家进行交易。为了避免洗钱行为，外贸商也要注意避免和敏感及高风险国家的资金来往（如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、沙特等），来自这些敏感或高风险地区的付款都有很大可能被银行进行拦截、核查。

3、尽量减少个人交易。外贸商家在进行跨境交易时，尽量采取公对公付款，尽量减少来自个人账户的汇款，避免对离岸账户的稳定性造成影响。

4、保持账户活跃度。外贸商家们最好在离岸账户内保存一定量的金额，并保持一定的活跃度（三个月内少量多次交易），长期不活跃的账户，容易被银行注销。

5、积极配合银行调查。外贸商家在收到银行调查表时，要积极配合，并按要求及时提供真实、完整的相应资料，对于不配合的客户，银行将直接关闭账户。

六、离岸账户日后的趋势会是如何？

事实上，除了银行离岸账户开户难度增加外，由于对离岸账户和相关政策的不够了解，即使开户成功，外贸商也容易因为各种原因导致账号被冻结、封停。不过，有需求的地方就有服务，除了前往银行开设账户外，相信有不少的外贸商都听过甚至已经在使用，第三方支付机构所提供的离岸账户。那么，第三方支付机构提供的离岸账户，又是否足够安全呢？

其实，以最近较为活跃的第三方支付公司WindPayer为例，像这类持有国外支付牌照的支付公司，已经和地区银行达成了稳定的合作关系，也就是说，WindPayer所提供的离岸账户，实际上也是银行开设的离岸账户，具备正常离岸账户所应有的功能。与银行不同的是，支付机构的目标群体就是中小型的外贸商户，在开设账户、资料审核、账户维护等服务，会有专人对接，并提供更为完善的账户使用服务。外贸商户除了可以得到更周到的服务外，也不用为账号封停而担忧，毕竟这类支付公司所提供的服务，就是为外贸商的离岸账户进行审核把关、账户维护，保证账户不被冻结、封停。

七、实体账户和电子账户的区别？哪个更有优势？

值得一提的是，部分第三方支付机构所提供的是电子离岸账户。这种电子离岸账户和传统离岸账户最大的区别，就是电子离岸账户没有实体卡，并且只面向对公账户，因为电子离岸账户是一款专门为外贸全球收款而设立的产品。第三方支付公司，本质上提供的也是银行开设的离岸账户，不过更方便的是，电子离岸账户的开户过程全程线上操作，不需外贸商过港现场审核，也不需购买银行理财或定期存款，很大程度上节约了外贸商的时间和精力成本。

鉴于电子离岸账户出现的时间尚短，部分习惯于使用传统离岸账户的外贸商家们对其还抱着观望态度。外贸商们在保证资金安全的基础上，要明白，在当今互联网时代下，产品更新迭代的速度十分之快，当传统离岸账户面临易封停、难开户的困境，难以适应用户正常需求时，第三方支付公司提供的电子离岸账户，或许是外贸商进行国际跨境收款的新出口。

八、外贸商们日后的方向是什么？

汇丰银行离岸帐号突然被冻结了,公司每年都有年审,帐号里也有钱,突然...
答：3.汇丰恒生大银行名气大不缺客户，也是在挑选优质客户，如果账户只是用来收一下款，收了就转走的，对银行是没有一点好多处的，所以账户它想不给您用也就不给您用了 二.香港银行账户冻结后果：1.由于不少的客户的香港公司之前只开了一个银行账户，现在的银行账户突然被银行关停，导致出现无公司账号...

离岸公司账户收不到款项,怎么解决呢?需要开新的吗?
答：2、不与高危地区国家交易 尽量不要和被制裁的国家，或者经济和政治不稳定的国家进行交易。因为这些国家往往无法直接汇出外汇，一般通过第三国或离岸账户汇款，这些资金的流动很难说明来源和用途。比如伊朗，比如叙利亚，比如朝鲜，近期还包括委内瑞拉和俄罗斯的部分被制裁客户。3、尽量少或不与个人交易 这一...

香港恒生离岸账户莫名其妙被注销,貌似很多用户都这样,怎么回事,没法解决...
答：恒生账户被注销，是很难再重新开了，可能已经在银行有不良记录。若银行有通知账户资金能取回，应立即联系银行办理。除此之外，若还需要用到离岸账户，因为银行之间信息不互换，应选择在另一家银行申请办理（但恒生被关的不建议申请汇丰，2个银行是同个系统）。开完新的银行账户，还需注意账户维护的问题...

美国Apple ID怎么在国内用不被封
答：正常使用不会被封。Apple ID是可以访问苹果各种资源的账户。苹果帐户（Apple ID）是苹果公司为其产品（如iWork、iTunes Store和Apple Store）所引入的认证系统。Apple ID作为一个集全功能于一身的帐户，允许用户访问苹果的各种资源。因为一个Apple ID可以被用于由苹果提供的多个产品和服务，它也可以称为...

离岸公司浦发银行账户被封,又进美金怎么办?
答：只能原路退回了，需要另外再开立其他账户了。我之前也碰到过类似情况，后续用的三方支付平台Xtransfer，入账的时候他们有把控，没有那么容易无故关停。

香港公司离岸账户怎么开,什么条件?
答：离岸公司账户的解释:非本地公司以外的公司账户都统称为离岸公司账户。举例:香港公司在国内的账户,国外公司在香港账户,这些都叫离岸公司,另外还有些人把岛国bvi 塞舌尔 开曼的公司这些叫离岸公司。17年后,国内要开离岸公司的话可能比较困难,主要原因crs的影响,基本不开离岸公司的账户,同时也对已有账户的进行清理。香港...

为什么我注册了香港公司以后,想要开离岸银行账户,一直被拒绝?
答：这可怎么办呢？一些开香港离岸公司银行开户时被拒绝的原因：一、做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业，除非已经有执照。二、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国，或者是受制裁的国家。三、公司户口长期处于不活跃或者不活动状态，即账户的资金运作极少。开完账户后还得保证账户里面有一定的资金量...

在香港注册公司以后如果开设了离岸账户,长期不使用会有什么后果?
答：首先明白一点，不管监管如何严格，不管哪个银行，都是很欢迎正当贸易的离岸客户的，这类客户账户使用是正常不受影响的。然而，即使我们很多客户都是正当贸易客户，也有个别客户由于离岸账户的使用不当而被银行冻结账户。所以，香港账户请参考以下注意事项，谨慎操作，维护好账户：1、银行账户不要长期余额为0；...

香港公司怎么开通离岸银行帐户?
答：内地开”离岸帐户”可以选择的银行：内资银行主要有（交通、招商、深发展、浦发展、厦门国际、广发银行等）外资银行主要有（汇丰、东亚、恒生、德意志、星展、盘古、菲律宾首都银行等）一般我司建议开”深圳发展银行”：深发展银行：深发展银行开公司帐户不需要启动资金 (一般银行要求5W美金的启动资金)， ...

中行反洗钱调查,离岸账户的钱会没收吗?
答：您好，楼主，不会的，你不要多心，离岸账户上的钱又不是洗钱，是正常的贸易收汇，不可能被封的，不过现在银行审核严格了。您务必每年做账户年审，我们就是专业做离岸账户开户的，欢迎来询