强制搭售信用保证保险合法吗
来自“空降”的保险产品
远在福建的个体户李文宇(化名)也遇到了同样的情况。因为资金周转问题，去年9月他用手机申请了浦发银行的备付金业务。在扣除了7款保险产品的成本后，李文宇才发现，自己在使用备付金业务时，捆绑了保险产品。
从浦发银行发布的《消费备用金分期业务合同》可以看出，小额现金业务只支持分期还款，手续费收取方式也是分期收取。每期的分期手续费按照期数对应的分期手续费率计算。但在合同中，浦发银行并未向客户明示“使用该业务时需要同时购买保险产品”。
“双面”信用贷款认证
从理赔的角度来说，如果客户在后续的使用过程中无法还款，超过了70天的等待期，那么银行会直接向保险公司申请理赔，主要是支付客户剩余的未偿资金、利息和罚息。
这时候客户就会脱离银行，成为保险公司的债务人。关系发生变化后，保险公司会派专门的贷后人员与客户联系，协商后期如何还款，不产生罚息。在使用期间，如果客户要终止保险费用，一次只能结算一个方案。如果他不结清，就分12期收取12笔保证保险费用。比如公积金贷款额度为3万元，分12期还清。以每月0.45%-0.87%的保费计算，持卡人每月需要缴纳112.5-217.5元的保证保险费用，最终保证保险费用在1350-2610元之间。
这类保证保险产品的费率是否合理？资深金融分析师王鹏博指出，这种现象肯定有问题。原因是信息不透明。保险公司需要提示客户，不只是让客户点击，需要作为重要事项告知。
探索保证保险的合理边界。
从单一用途来看，信用卡业务中搭售保证保险主要是为了规避银行信用卡的风险和坏账。然而，目前对于如何通过保证保险增加持卡人信用卡业务的信用并没有统一的说法，其背后的潜在风险，如捆绑销售、业务诱导等尤为显著。王鹏博认为，商业增信业务本身没有问题，但首先保险公司需要向客户明示，而且必须是在明确告知的前提下。其次是风险转移的问题，可能会提高杠杆率。值得注意的是，信用卡产品中搭售保险产品也会将风险转移给保险公司。
2019年10月，银监会办公厅发布的《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》明确将“放贷过程中强制消费者投保”作为侵害消费者权益乱象的表现形式，要求银行严格自查自纠，一次性问责到位。
“虽然《商业银行互联网贷款管理暂行办法》有担保公司和保险公司的收费，但这应该是建立在尊重消费者知情权和选择权的基础上，不应该有隐瞒、欺骗和故意诱导的行为。"苏进一步指出，在金融消费者权益保护和金融营销违规行为持续整治的大环境下，预计这类业务的生存空间可能会有所收窄。好处是可以扩大客户群，扩大贷款业务规模，但不利于金融机构完善自身风控体系，更不能简单地将风控措施寄托在保险、担保等第三方身上。后续要从金融消费者权益保护基础工作入手，提升营销宣传合规水平，加强业务披露透明度。
“监管的本意是不能强制搭售保险，但对于信用卡‘持卡人’来说，只需要不变即可。为了解决这个问题
谈及信用卡保证保险业务的合理边界，王鹏博分析，首先是保证用户的知情权，其次是真正保护用户的隐私。信用增级也需要定义。从监管的角度来说，要进行穿透式监管，要有一致的风控模式，不能把没有还款能力的人纳入其中，这样容易导致资金链风险。
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强制搭售信用保证保险合法吗
答：“监管的本意是不能强制搭售保险，但对于信用卡‘持卡人’来说，只需要不变即可。为了解决这个问题 谈及信用卡保证保险业务的合理边界，王鹏博分析，首先是保证用户的知情权，其次是真正保护用户的隐私。信用增级也需要定义。从监管的角度来说，要进行穿透式监管，要有一致的风控模式，不能把没有还款能...
强制搭售保险违法吗
答：法律分析：强制交保险是不合法的，应当遵循自愿的原则，只有法律、行政法规制定必须保险才需要强制缴纳。法律依据：《中华人民共和国保险法》 第十条 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保...
出售车票搭售保险的行为合法吗?
答：按照《消费者权益保护法》第九条的规定，消费者享有自主选择商品或者服务的权利。车票附加保险销售必须自愿，经营者不得强行要求消费者接受搭售保险。因此，车站的搭售保险的行为，违背了公平交易的原则，侵犯了消费者的自主选择权。乘客若遇强售保险的行为，可以拒绝车站搭售保险，也可向当地的工商部门举报。
强行推销保险的行为是否合法?
答：这是属于违法行为，是可以去工商部门投诉的。《消费者权益保护法》第九条消费者享有自主选择商品或者服务的权利。消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。消费者在自主选择商品或者服务时，有权进行比较、...
银行强制贷款购买保险是否合法有效
答：银行强制贷款人购买保险一般是不合法和无效的。对于被胁迫而订立的保险合同，受胁迫方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。而该合同在被撤销后就自始无效。【法律依据】《民法典》第一百五十条一方或者第三人以胁迫手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受胁迫方有权请求人民法院或者...
银行贷款强制买保险合法吗_百度问一问
答：这种行为是不合法的，即便购买了，也可以认定为无效。【回答】买的二手房，银行说必须买了包厢才能放款，合法吗【提问】《保险法》第十一条规定：投保人和保险人订立保险合同，应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，不得损害社会公共利益，除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不...
住房贷款搭售保险是否合法?
答：是不合理，这个嘛上次你在贷款的时候不交不行，这一次你不要交了，他们没有权利这样做的。如果他们来硬的，你可以告他们的。不用怕他们~法律上根本就没有这样的条款说明让你一定得买啊~而且法律上说买东西强制搭售情节严重属于违法！支持你！！！
人保信用贷款后要求买保证保险合法吗
答：不合法，银保监会有明确规定，贷款业务不得强迫搭售保险，保险的购买遵循自愿原则。意外险，任何人寿产品都有这个功能。人保信用贷款后要求买保险，肯定是捆绑交易，这种情况下，你可以直接向银保监会进行投诉的。你是在人保信用带款之后要求买保证保险，要看你们的贷款合同上是如何约定的，如果有这样调款的...
太平洋保险合法吗
答：涉嫌贷款强制搭售保险 据了解，上述用户是在持有太平洋保险保单的情况下，向太平洋保险申请保单质押贷款，放款方为上海银行，但太平洋保险业务员在并未告知的情况下，在该笔贷款中强制搭售了一份个人信用保证保险，无形中抬高了借贷成本，涉嫌贷款强制搭售保险。据太平洋保险官网显示，太平洋财险目前在售的贷款...
