重疾险理赔之前必须做评估鉴定吗？
购买重疾险时，需要体检的情况通常有三种：体检规则、抽样体检、核保照会体检。如果不是上述几种情况是不需要去体检的。买重疾险需要注意哪些问题，奶爸之前整理过，有兴趣的可以看一下：《买重疾险你需要知道这些》
了解了这些，接下来奶爸想跟大家分享一下，怎么选择一款重疾险：
重疾险是四大险种里面最贵的一种，也是每个家庭尤为需要的一种。作为重中之重的重疾险，购买的时候自然要谨慎，也要好好看清楚注意事项。
市面上那么多 重疾险应该怎么选择呢？奶爸把市面上热门的重疾险做了汇总，有兴趣的可以看这里：《10种热门重疾险对比测评，总有一款适合你》
在购买产品之前，我们先要注意不要踩雷！下面奶爸就来给大家扫一下雷~
1.注意轻症保障方面保险保障中，轻症的设立其实是福利了消费者。
为什么这么说呢？因为随着人们的健康观念越来越强，许多疾病从早期就被发现，但是这些早期疾病却远远达不到重疾的理赔标准。
因此，我们在买保险的时候，对于轻症我们要重点关注下面三个方面：轻症保障数量；赔付次数和比例；轻症豁免保费；尽量选择有覆盖高发轻症的产品，这样才能切实保障我们的利益。更多关于轻症的知识，奶爸之前做过整理，感兴趣的看这里：《轻症多次赔付，你应该知道这些》
2.注意看保险条款购买重疾险，哦不，应该是购买所有保险，都要仔仔细细看清楚保险条款。特别是其中的保障内容，更是重中之重。
在此教大家几个小技巧：看等待期：等待期越短越好看高发疾病：轻症或中症涵盖高发疾病，且理赔条件宽松
看豁免责任：具有投被保险人双豁免责任，一般情况下重疾只含有被保人豁免权益，投保人豁免条款需要另外附加。
因此，如果届时附加的保费过高，那么选择这个就没什么性价比啦
看额外赔付：癌症、轻症、中症额外给付，且赔付比例高如果是多次赔付重疾险，看疾病分组：建议高发重疾合理分配在各组；关于多次赔付重疾，奶爸也整理过，有兴趣的可以在这里了解：《热门多次赔付重疾险来了》
如果有不分组的重疾险则更好看间隔期：轻症、中症、重疾多次赔付，间隔期越短越好，无间隔期更好
3..避免利用消费者心理，推销返还型重疾险重疾险里面分为返还型重疾险和消费型重疾险。由于很多消费者会觉得消费者重疾险如果不出险，那么就亏了；不如返还型重疾险，即使没有理赔也可以返还保费或者约定保额。保险公司正是抓住了这一心理，狠狠地在消费者身上捋了一把羊毛。
因为所谓返还型重疾险，其噱头只在于返本二字。如果不谈返本，它的保费更贵，其保障也远远追不上消费型重疾险。
然而返还型重疾险却不是一定能返本的，其具有条款限制。如果未能返本，那么一切都是“竹篮打水一场空”。但是，如果有强烈性储蓄需求或者不介意保费的小伙伴购买返还型重疾险也是可以的。关于返还型重疾险，奶爸做过整理，有兴趣的看这里：《返还保费的重疾险值不值》
一般而言，被保人如果在投保重疾险之前，身体没有大的毛病，且没有任何的就医和体检记录，那么就最好不要去体检。
而如果在投保重疾险之前，身体就有大的毛病，那么还是有去体检的必要。
因为一般消费者买健康险时，产品的健康告知依据的是被保人在正规医疗机构的体检和就医记录。
如果在投保前，身体很健康，没有在任何医院体检中心留下过就医和体检记录，那么保险公司健康告知审核是会认为被保人身体是很健康的，符合投保要求。
因为没有留下可以依据的就医记录和体检报告，保险公司一般只会要求被保人口头告知健康况状。
这样就可以避免万一去体检查出有比较严重的疾病，保险公司可能以此为依据，拒绝承保。
当然，如果你本来身体就不是很健康，且以前也去体检过，也检查出了较为严重的疾病，即便是检查后不能通过重疾险健康告知，也还是有必要去体检的。
因为健康大于天，不能因为害怕买不了重疾险，而忽视健康问题。
不过需要注意的是，有些保险公司会强制要求消费者在投保重疾险之前进行体检，那么到底是否依照保险公司要求，就需要消费者根据奶爸上面讲的视情况而定了。
一般保险公司会要求以下几类人投保前体检。
1.存在既往病史
如果被保人在投保之前就患有某些疾病，那么保险公司就需要被保人体检后再确定是否承保了。
2.特定人群
如年龄较大、肥胖和经常饮酒吸烟人群，保险公司大多也会要求这类人在投保前体检。
3.超额投保
一般保险公司对不同年龄段和地区的人，投保保额是有限制的，如果消费者想超额投保，那么就意味着保险公司会承担更大的风险。
所以保险公司为了降低理赔风险，也会要求消费者投保前进行体检。
大家好，前段时间，一起拒赔的事件，又重新热了起来。
一位用户投保了某福，2年后被确诊为冠心病。
但在选择治疗方法时，因为选择了对身体伤害较小的冠状动脉支架（而不是需要开胸的冠状动脉搭桥），最后被拒赔了。
很多人就炸锅了：难道为了理赔，非得选更复杂的治疗方式才行？
其实这个锅，不该保险公司背。
这份产品的重疾定义，是严格按照25项重疾定义来制定的。换家公司，定义也一样。（该背锅的，是平x福的轻症，到现在也没把高发的冠状动脉介入加进来。如果加了，这次就能赔了）
今天我们就来详细聊聊重疾险的定义和赔付条件。
01 什么时候重疾险才会赔？
简单来说，重疾险的赔付需要达到3个条件：
首先，一定要符合合同约定的重疾定义；
其次，不属于条款中的免责事项。
举个例子，像等待期内发病、故意犯罪、或者遗传性疾病导致的重疾，保险公司都是责任除外的。
最后，我们还要注意，投保的时候不能有不实告知、欺骗等影响保险公司理赔决策的行为。
这一条只要我们诚信投保，一般不会太大问题。
大家最关心的可能还是第一条，重疾险的定义到底是怎么说的呢？
02 重疾到底是如何认定的？
你可能常常会看到一些销售人员宣传：重疾险是确诊了就会提前赔付的保险产品。
这种说法是不对滴。
目前各家公司的重疾产品，前25种高发重疾都是跟着保险协会和医师协会07年共同制定的重大疾病定义规范来走的，差别不大。
这25种定义里，对重疾的认定有3种情况：
1) 确诊即赔
这一类疾病最主要的就是恶性肿瘤，也就是我们常说的癌症。
只要病理报告符合世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10) 定义的恶性肿瘤范围，就能获得赔付。
当然，条款里明确除外的像原位癌这类程度较轻的肿瘤，一般是不保的。
癌症目前占了所有重疾理赔的一半还多，这一条确诊即赔，还是很给力的。
2）需要达到一定条件
这一类疾病的定义，除了确诊疾病，往往还需要达到一定的条件；所以也是最容易出现纠纷的一类。
常见的条件又分为2种情况。
第一种情况，是要求一些检查指标达到重疾的定义标准：
比如急性心肌梗塞、终末期肾病、重症肝炎等。
重疾险对急性心肌梗塞的定义
某重疾险对终末期肾病的定义
第二种情况，就是这次的平安理赔事件里遇到的，需要特定的手术
通常定义中的理赔条件会要求有开胸、开腹、或者对应的手术。如果没达到标准，就不属于赔付的范围。
比如冠状动脉搭桥手术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等。
某重疾险对冠状动脉搭桥术的定义
某重疾险对心脏瓣膜手术的定义
不过，随着医疗技术的进步，一些曾经需要开胸的手术，逐渐可以被介入或者微创取代。
但在重疾定义上，这些变化还没这么快反映出来。
所以这几年，重疾产品的一个人性化趋势就是，把一些程度相对轻的病症，归到了轻症保障的范畴。
比如这次出现争议的没开胸的冠状动脉介入术，符合很多重疾产品的轻症定义，是可以得到轻症赔付的（所以说，平安的锅在这里）。
所以我们也建议大家，在投保重疾险的时候，尽量附加上轻症保障。
各家公司的轻症定义目前并不统一，所以反而轻症的定义需要关注。简保君自己在看产品时，也会特别注意这部分的内容。
3） 需要功能鉴定或者疾病持续一定期限
比如脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔兹海默症、严重帕金森等等。
某重疾险对瘫痪的定义
某重疾险对严重阿尔茨海默病的定义
这类重疾，往往会要求等一段时间病情稳定后，符合一定的条件，才能理赔。
如果医生的临床诊断中，就有明确符合定义的描述，那么可以作为达到重疾标准的依据；否则可能还需要司法鉴定机构进行相关的功能鉴定。
我把25种重疾按照这三大类别做了一张总结表，方便你参考：
03 重疾险还能买吗？
讲完重疾的认定，很多朋友会觉得，重疾的定义真的是太严格了，我买的重疾险，真的有保障作用吗？
其实从理赔数据上看，目前的25种重疾标准定义，虽然算不上完全的与时俱进，但仍然能涵盖大部分的临床高发重大疾病。
而且，只恶性肿瘤这一项，就占了理赔案例的大半。
那为什么保险协会和医师协会当初定义重疾时，不能都像恶性肿瘤那样，真正做到“确诊即赔”，而要设置这么额外条件呢？
我们看个具体的例子：脑中风
脑中风根据损伤的程度，有的人影响不大，有的人影响较轻，例如不会说话；有的人影响较重，例如瘫痪在床。
很多脑中风患者，因为损伤较轻，愈后非常好，甚至完全不影响工作生活。那么这一类的脑中风就不属于重疾的范畴。
换句话说，中风的发病率实在太高了，但也可能产生很严重的后果，保险就是为了保障这部分病人。如果连损伤较轻或者痊愈的脑中风都赔付的话，保险公司早已赔穿无数次了。
结果就是：要么你买不到保险，要么保费贵的吓死人。
保险的初衷就是为了保障重大风险的，如果人人都想赔付范围广，那最后的结果要么是没有保险公司再愿意承保这类风险，要么是消费者需要付出高昂的保费才能购买。
在重疾险中通过对重疾的定义，医疗险中通过设置免赔额，平衡赔付率和保费，都是有实际意义的。
如果因为一些特定的要求而觉得重疾险“保障不足”，从而拒绝投保，把那些高概率疾病保障也舍弃了，反而不明智。
另一个常见的误区是，会以为某家保险公司的产品定义有问题。
以前我们也讲过，近10年上市的重疾产品，前25种重疾定义，都是跟着标准定义来的。
虽然在某些病种上，保险公司有微调的权限，但基本上常见高发的定义都是一致的。
从这个角度看，不存在谁家的产品的重疾定义格外不靠谱，或者坑人这种情况。
反之，我们可以更多去关注产品的轻症保障范围、赔付比例和赔付次数，可能更加实用一些。
如果是人寿重疾保险申请理赔，一切按着理赔程序办理就可以了，如果有要求的话，肯定需要提供相关资料重大疾病医院的一些证明，比如病情诊断书出院小结病历等等。
重疾险理赔保险要求我交体检报告我拒绝了提交影响理赔吗
答：影响。1、重大疾病既然是以人的疾病投保，对被保险人身体素质的要求自然会更高。2、因此，在购买大病保险之前，保险公司通常会安排被保险人进行体检。3、当你申请保险时，你应该注意保险金额不要尽可能高。4、适合你的才是最好的。5、有孩子的人也要根据自己的实际情况给孩子买。6、购买足够的保额是...
重疾险理赔流程是怎样的?
答：一、理赔前，确定重疾险保障 在申请理赔之前，我们要看一下保单的保障内容，重疾险主要保障的是大病，像恶性肿瘤、急性心肌梗塞都在保障范围内，但如果是骨折住院、胃炎肠炎，就没办法理赔了，确定保障之后，咱们就可以正式申请理赔了。二、重疾险理赔流程 1、给保险公司打电话登记报案 在接到我们的电话...
重疾险理赔之前必须做评估鉴定吗?
答：•第二步:提交理赔资料,根据保险公司提示提交理赔资料;•第三步:理赔资料审核,5个工作日做出核定;情况复杂的,审核时间最长30个...•第四步:领取赔款,理赔款一般在结案后的1-2个工作日到账。小编在这里推荐大家一款理赔报案非常快的重疾险：北京人寿超好保重大疾病保险；保障内容更...
请问申请重疾险理赔需要准备哪些材料?
答：重疾险理赔需要提交的材料根据理赔方式的不同而有所不同。一般来说，主流的重疾险产品都需要提交以下几类材料：疾病类保险申请材料：受益人需填写保险金给付申请书，并提供以下证明和资料：保险合同；受益人的有效身份证件；由卫生行政部门认定的二级以上公立医院出具的附有病理学检查、血液检验及其他科学方法...
购买重疾险是不是都要先去体检?
答：不是所有重疾险都需要先去体检的哦，看完为什么要体检您就明白了：首先，保险公司要求被保险人体检，也是为了更好地深入地了解其年龄、身体状况、家族病史等，然后根据被保险人的需求，提供相对应的保险服务。1、如果被保险人有过病史，保险公司会通过体检和查看被保险人以往病历的方式进行评估。当然，并...
重疾险理赔需要什么材料
答：最后，医疗费用发票是证明被保险人实际支付医疗费用的凭证。被保险人需要提供所有与治疗相关的费用发票，以便保险公司根据合同约定进行赔付。总之，为了顺利申请重疾险理赔，被保险人需要准备齐全相关材料，并按照保险公司的要求提交申请。在提交申请前，建议被保险人仔细阅读保险合同中的条款和细则，确保自己符合...
重疾险理赔要调查哪些
答：重疾险理赔要调查内容：第一，查看保险合同，然后确定一下被保险人还有其受益人的身份；第二，查看医生出具的诊断证明书还有门诊病历、住院小结等，如果是在多个医院就诊的话，那么这些医院的诊断证明书都需要提供；第三，查看一些检查报告，这些报告必须是有医疗机构的签章，报告如影像、心电图、化验等；...
重疾险理赔需要准备哪些材料
答：重疾险理赔一般需要以下材料：一是诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结，在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明；二是医疗费用收据、住院费用收据和住院费用明细清单；三是病理、化验、影像、心电图等检查报告，这些报告需加盖医疗机构的有效签章。不同保险公司、不同保险产品的理赔条件和理赔流程...
重疾险怎么理赔
答：第一步：医院确诊 就诊医院需要满足二级或者二级以上公立医院的水平，通过医院检查患者是否患有重大疾病，并且得出具体是哪种疾病的结论。因为医院出具的确诊书是重疾险理赔的重要依据。所以这个很重要的证据，要首先拿出来哟！重点：敲黑板！别怪小饭没提醒大家啊！重疾确诊并非只看疾病的名称，而更要满足...
重疾险理赔需要医院出具哪些证明
答：一是诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结,在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明；二是病理、化验、影像、心电图等检查报告,这些报告需加盖医疗机构的有效签章。【点击免费领取1对1保险咨询服务】想要购买保险，腿就爱你你选择润安保险，润安保险联合全球顶级的保险集团BUPA、美国信诺保险及中国...
