必看，香港银行开户好后如何使用规避被销户
分析 | 为什么银行选择关你的香港账户？
随着近年全球经济形势复杂多变，洗钱、诈骗案等频繁出现，香港呈现出“注册公司简单，银行开户困难，销户风险高”的情形。就算账户开了，如果在维护上没有注意到一些重要的细节或者注意事项，账户就会被冻结或者关闭。
那么，为什么你的香港账户会被冻结呢？又应该如何维护与使用呢？今天，卓信就来为您做一个分析，希望能够为您排忧解难。
香港账户被关原因
1、香港政府的宏观调控
近年来，中国大陆和香港地区严厉打击地下钱庄，国家外汇局严厉打击虚假、欺骗性外汇交易等违规行为，遏制洗钱及相关违法犯罪。
同时，香港与内地的涉税账户信息自动交换（CRS信息交换），加大了政府对于香港银行账户的信息监控能力。这套体系也有效地约束了一些利用境外漏洞，进行避税的账户，因而直接地提高了税收的透明程度。
2、香港银行的调整
过去十多年，很多人注册香港公司、在香港银行开账户，自由自在的用美金、港币、欧元，香港公司却常年税务零申报、不做账审计不交税，假装公司没做生意。（注意：是做账出具审计报告，而不是每年做的年审）
香港银行对香港用户发出通知，要求必须提高公司的证明文件以外，还需要提高近期的审计报告和财务报表作为辅助材料。若不能及时提供，那么银行账户就会被冻结或者查封。
对于大多数合法经营的香港公司的企业来说，账户被冻结后，日常的业务被严重影响到：
影响资金流动
银行基本上不会提早通知户主关闭账户的事情，突然被关闭账户，资金一段时间内无法立即取回，现金流受到极大影响。
风控管控
从风险管控的角度，绝大部分的外贸公司都不可能有像跨国集团的风控体系那样可以调查新客户的背景和实际控制人的信息，只能确保自己公司业务交易是合法的。在这么严峻的环境下，遇到新的合作商机也如履薄冰，必然影响业务拓展。
信誉受损
银行系统有被关闭的不良记录，日后该公司在香港的其他银行开户或是融资需求方面将难上加难。
哪些账户操作容易被关注
1、以收取佣金方式作为主营收入的外贸公司。
2、与敏感国家进行交易的账户。
3、银行户口出现非常规率的大笔款项汇入，尤其整存整取的情况较多。
4、公司账户频繁与个人账户往来，或以代收代付或出现跨行业等的情况，银行方面都会特别关注。
如何应对避免账户被关闭
维护账户8步曲（适合所有银行）
1、经常登录网银（每月最少1-2次）
2、三个月内有多次交易（最少3-5次）
3、始终保持账户有一定的存款（至少5万以上）
4、不要快进快出（例如：当天入账10万，当天或隔天就转走）
5、不要帮他人收汇或结汇
6、注意不要接受敏感国家的货款
7、经常留意邮箱是否有银行发来的邮件
8、公司要按时做年审，以及审计报告以免被银行抽查
在现在香港银行越来越谨慎、开户越来越难的情况下。如条件许可，建议客户开多一个备用账户，以免因银行关闭账户，新账户不能及时到位，期间公司无法收付款，错失商机损失惨重。
您好，随着CRS政策的落地，大批香港公司银行账户都被香港本地银行进行尽职调查。其实，只要正确使用香港公司银行账户，那香港本地银行也不会无缘无故关闭客户的香港公司银行账户。
1、背景真实，正常交易
真实进行贸易的香港公司一定要准备好相关业务单据，这也是香港本地银行最为看重的资料之一。如果香港公司在国内有关联公司，而且有正常的贸易资料和款项往来，那香港公司银行账户就很安全。如果香港公司银行账户申请人是单一的香港公司，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇往来，就需要向香港本地银行说明情况，否则就极有可能被香港本地银行冻结和注销账户。
2、不与高危地区国家交易
尽量不要和被制裁的国家，或者经济和政治不稳定的国家进行交易。因为这些国家往往无法直接汇出外汇，一般通过第三国或离岸账户汇款，这些资金的流动很难说明来源和用途。比如伊朗，比如叙利亚，比如朝鲜，近期还包括委内瑞拉和俄罗斯的部分被制裁客户。
3、尽量少或不与个人交易
这一要求比以前严格许多，与个人的交易很容易影响账户的稳定性，面临更严格的审查，例如收入说明，雇佣说明等等。
4、不要长时间不使用香港公司账户
这里包括两种情况。第一种是长时间不用。香港公司银行账户虽然开立，但很少使用，或者没用过。这种香港公司银行账户被注销的几率非常大。第二种就是香港公司没有业务、或者很少进行业务往来，香港公司银行账户极少有资金流动，这样的香港公司银行账户也很容易被清理。
以上回答供您参考，希望可以帮到您，欢迎您为我们点赞及关注我们，谢谢。
1、保持3个月内账户有资金流动。
2、避免账户常有资金即进即出的现象。
3、避免与除股东董事、员工之外的私人账户发生交易。
4、避免频繁存取大量现金。
5、注意交易对手的地区，是否在开户行允许的范围内。
6、避免与“不明账户”发生往来，如非交易对手、非同行业账户。
7、与银行保持联系，如电子邮件、短信、电话。
8、保留好近几个月每笔交易的交易单据，注意单据的质量，以备银行抽查。
希望能帮到您！
我们列举了以下可以降低香港银行账户关停风险，并且化解香港银行账户开户难问题的措施。希望能给到您参考。
1.保持正常的商业活动，避免参与任何非法或灰色的商业活动，以免被牵连关闭账户；
2.避免与敏感国家和地区进行商业活动，更要避免与这些国家和地区进行国际间的资金互换活动；
3.熟悉自己公司的业务流程和交易情况，妥善保存公司的商业文件、凭证，以备银行进行查验；
4.公司账户出入账金额庞大、频繁，并且都在当天整存整取；
5.账户长期不使用、账户内长期没有余额，并且拖欠银行的管理费；
6.完善公司管理流程，确保公司每年都有进行合规的审计报告，合理的税务报表，证明公司是合规合法经营。
如何维护香港银行账户:
1、要与银行保持有效沟通,及时回答银行的问题，合规使用账户
2、保持账户的活跃度不做“僵尸户”
3、 对于交易金额比较大的银行账户，最好不要使用降级处理。因为降级处理可能会丧失客户经理的专项服务，这样在账户有交易问题的时候会不方便和银行沟通，增加账户使用风险。
4、不涉高危国家/行业
如果您的资金贸易往来涉及被制裁、战乱国家，例如伊朗、朝鲜、中东等国家，账户会被银行列为可疑账户，进而被做出相应的冻结措施。
5、公司按时做账审计及报税
香港银行账户被关闭的原因众多，更多还在于合规风控方面。尤其对于中小企业而言，此类企业存在款项小额且多笔的属性，这一属性也给银行的反洗钱带来了巨大的审查压力，至使风险因素剧增。
1. 要保持或者增加账户的活跃度，资金活动包括账户结余数一定要大于银行要求的结余数。
2. 要出示并且保留公司的商业证明材料。
3.不要和政治不稳定区域或者正在受经济制裁的国家发生商业往来。
4. 及时注销不使用或者长时间不用的公司银行户口，防止因为欠费被银行强制关闭，以此导致公司董事个人信用受损。
5. 重新注册一家全新的香港公司，并且选择专业的代理公司帮其预约并陪同重新开户。
6. 选择其他的香港银行来办理开户业务
香港银行账户的维护需要做到以下几点：
1敏感国家的货款不能收，
2保持账户上一定要有存款
3经常登录网银（每个月2-3次）
4三个月内需要有多次交易
5不能整进整出，快进快出
6不要频繁接触陌生账户
必看,香港银行开户好后如何使用规避被销户
答：1、保持3个月内账户有资金流动。2、避免账户常有资金即进即出的现象。3、避免与除股东董事、员工之外的私人账户发生交易。4、避免频繁存取大量现金。5、注意交易对手的地区，是否在开户行允许的范围内。6、避免与“不明账户”发生往来，如非交易对手、非同行业账户。7、与银行保持联系，如电子邮件、短...
香港公司银行开户后需要注意什么?
答：3、保留好银行月结单及水单，公司各项开支票据，后期香港公司做账审计会用到。4、所有更改股东，更改公司名称，增加注册资本的公司,必须将会议记录及会计师签署的文件-并提交银行(如果在银行有留签字印的，更改公司名称后签字印也一并提交银行)。超过一年的公司，必须提交年报、会议记录及会计师签署的文件给...
香港银行卡(提款卡)办理后激活使用教程
答：1、香港银行官网预约：直接打开香港银行官网，找到个人开户预约渠道，填写信息提交材料，然后等待银行的邮件回复。银行的邮件回复中会有具体开户日期和时间地点；2、通过专业的代理机构进行银行预约：开户资料会交给代理机构，他们会先审核你的资料，查缺补漏，然后交给香港银行经理进行预审。初审通过，基本上意味...
听说香港账户很容易被冻结,我刚开户成功,账户维护上有哪些要注意的...
答：一是积极配合银行，在规定的时间内提交资料，确保审核通过；二是抓紧时间开备用账户，以免账户关闭后无法收款。香港公司银行账户关闭的几种原因：1. 公司长期不做审计或未按期年检；2. 公司未在规定时间内提交银行审查资料；3. 跟高风险国家或地区有生意往来；4. 银行账户资金进出反常，有洗钱和换外汇...
我如果开了一个香港银行账户,钱要怎么取回国内?
答：符合条件的汇款业务，当日受理，当日到账。尽享便捷、高效的汇款服务。办理流程：将您在中国银行开立的活期一本通账号及户名、开户银行的英文名称及路径号码，告之您的境外亲友，作为收款信息，中国银行国内分行收到您的汇款后将直接存入您的账户。业务受理截止时间：中国银行内地分行的截止时间为15：30；...
香港银行账户开通后怎样避免账户被查?
答：1、持续使用香港公司银行账户 如果香港公司银行账户开立成功，但并不经常使用，甚至长时间未使用，那么这样的香港银行账户则有很大几率被关闭。2、真实贸易、完整单据 在香港银行开立公司账户的客户，一定都拥有一家香港公司，而这家香港公司，如何取得资金以及资金的去向，都是香港银行关注的重点，因为这些...
干货:香港汇丰银行(HSBC)开户攻略以及使用指南
答：开户需携带身份证、港澳通行证、过关小票和地址证明，可能还需提供资产证明等相关文件。实用提示：</务必确保手机漫游功能畅通，同时避开极端天气进行预约。预约可通过汇丰香港官方公众号轻松完成，提交后静待客服确认。开户流程详解：</首先在线预约，然后携带所需资料按时到达银行，一般开户过程只需0.5至2...
大陆居民如何在香港银行开户并汇款?
答：选择银行和账户类型：在选择银行和账户类型时，可以考虑自己的需求和实际情况。常见的银行包括香港上述提到的几家银行，账户类型可以选择活期、定期、外币账户等。前往银行分行办理开户手续：在选择银行和账户类型后，需要亲自前往银行分行办理开户手续。在办理开户手续时，需要提供上述的证件和材料，并填写相关的...
请问一下 香港银行账户开通后什么时候才能开始运作?
答：香港银行个人账户，基本是当天开户成功可用的，部分另外申请的功能需要等1～2个工作日。具体你是需要操作哪些功能？汇款还是投资类型的功能。香港对公账户，开户一般需要1个月时间才能开出，银行寄出相关文件后才能使用。
港股开户后应该如何入金?如果只有内地银行卡应该怎么办?
答：当我们开通了港股账户之后，想要进行入金的话，我们可以选择办理一张香港的银行卡，这样子，我们就可以通过银行卡将资金转入到我们的账户当中了。如果我们只有内地银行卡的话，我们也可以选择到相关的平台上面去进行跨境汇款的操作。通过跨境汇款，是可以直接将我们带入银行卡里面的资金，转入到我们的港股账户...
