保险公司是如何赚钱的?
保险公司靠什么赚钱的?
很多人提起保险公司就会有种错觉“总觉得保险公司一定是赔钱的啊” ,其实并不然,保险公司不仅不赔钱,还很有钱。但是为什么保险公司会那么有钱呢?,保险公司是怎样赚钱的呢?大家有认真想过这个问题吗?今天就来和大家聊一聊这个话题。相信这对我们了解保险、学会如何投保会有一些帮助
一、保险公司为什么那么有钱?
根据保险法,必须要持有银保监会批准的保险业务经营许可牌照,并接受赔付能力监管,才可以卖保险。
从保险法上来说,至少要有2亿元人民币实缴资本。所以说,能开保险公司的本身就是土豪。有行业专家甚至估算,现实中没有20亿以上真金白银是很难办成这事的。实际操作中还有一系列苛刻的条件,比如:主要股东具有持续盈利能力,信誉良好,最近三年内无重大违法违规记录。因此,拿这个牌照非常不容易。有了这个牌照,经营良好的保险公司,利润也是相当可观的呢!
一、保险公司是怎么赚钱的
主要利润来源于:死差率、利差率、费差率。
1、死差率
保险公司的被保险人实际死亡率与预计死亡率的差异。保险公司根据过往数据预期购买某寿险产品每10W人中有10人死亡(所谓的预定发生率),但最后只有6人死亡,4个人没有在期限内死亡而不用赔付的部分,就是保险公司的死差收益,反之就是死差损失。根据产品不同,目前国内人身险产品常用的定价参考包括最常用的法定的《中国人寿保险业经验生命表(2010-2003)》、《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》,也包括再保险公司提供的发生率和保险公司的自身承保经验。
2、费差率
保险公司的实际经营费用支出与预计费用的差异。如果保险公司运营一个产品预计发生1000万费用,实际经营费用只用了800万,那么结余的200万就是费差益,反之就是费差损。保险公司运营一个产品的费用包括代理人佣金、营销推广费用、店面经营费用等等。
3、利差率
划重点的时候到了,这里是保险公司利润的主要来源。和银行的存款贷款有点类似,保险产品的保费也会有定价利率,比如说是3.5%((所谓的预定利率)),但是实际保险公司拿了你的保费去进行投资后获得的回报是5.5%,那么5.5%-3.5%=2%就是利差益,反之就是利差损。一般来说,预定利率越高,对消费者来说,保费就越便宜;同时也就意味着需要更高的投资收益,保险公司才能盈利。
二、主要体现
1. 销售能力
销售能力是保险公司赚能能力的直接体现,拥有庞大线下代理人队伍的传统寿险公司的销售能力优势非常明显。
2. 投资能力
投资收益占了保险公司收益的大头,当然大家千万别简单认为大公司就会强,小公司也有很好的资管团队,大公司投资失败的时候。
3. 定价能力
我认为定价能力与销售能力是正向挂钩的,而且是强绑定。运营一款产品如果卖不出去,在新产品开发的过程中就很难谈得上议价权。其实国内大多数保险公司都是靠利差获得高额利润的。即靠保险公司靠拿着投保人的保费去投资,实现“钱赚钱”。保险公司财力雄厚,因此,在投资市场上是比较有主动权的。
总结:
有钱人/企业的真正的赚钱办法是“钱生钱”。别老想着保险公司企图通过拒赔来赚你的钱,他真正挣钱的方式是:拿着你给保费去赚更多的钱。万一你出事了,该赔的他还是要赔。
保险公司靠什么赚钱的?
揭秘:保险公司是怎么赚钱的?
答:如果实际死亡人数,和预估的一样,都是10人,那保险公司就不赚不赔。但如果只有6人死亡,保险公司就可以赚40万。简单理解就是预定死亡率和实际死亡率之间的差值,收进来的钱 > 赔出去的钱,这是第一个赚钱方式——赚“死差”。2、第二个赚钱方式——赚“...
保险公司怎么赚钱
答:保险公司的利润理论上是通过利差、费用差额和死差来实现的。1、保险利差:利差是指资产运用的实际利率大于计算负债准备时使用的预定利率时产生的利息。扣除税金后,利息、股息收入等投资收益超过转入负债准备的利息和投资资金的,其差额为利差。2、费用差额:即保险公司在对保单定价时预估的手续费、管理费等...
保险公司怎么挣钱
答:保险公司并不是慈善机构,而是盈利为目的的公司,只要以销售保险产品来挣钱,不过,不同的险种盈利的方向有差别,比如产险主要盈利来源于保费和投资收入;寿险利用利差、费差、死差挣钱。另外,保险的本质是保障,若是有保险理财需求,最好是先配置好基础保障。通过以上关于保险公司怎么挣钱内容介绍后,相信...
保险公司究竟靠什么赚钱
答:保险公司赚钱的途径有很多,通过各种债券、股票、基金等保值。具体的方法包括这些:保险公司靠承保利润赚钱 承接保险责任后,预期所获得的利润。出险率是一个比例,出险赔付金额有一个预定金额。两者相乘就是做这样的单子一单的平均成本。那么保险公司所收保费(减去佣金以后)-平均成本=承保利润(预期的)...
保险公司是如何赚钱的?
答:从保险公司收入保险费到保险公司支付赔款之间的时间,保险公司可以将保险基金进行投资赚取赢利。投资回报是保险公司利润的重要来源,可以这样说,对于大多数保险公司来讲,投资回报是其利润的唯一来源。例如,保险公司必须支付的赔款超出保费收入的10%,而保险公司通过投资获得的回报是保费收入的20%,那么保险...
保险公司那么能挣钱,为什么保费还是那么高?主要是靠保费赚钱吗?
答:一般保险公司都是用大家的保费去放贷,投资项目之类,收益也不低。保险公司就如一个庄家,不收高保费,万一出现大批量高额赔付,怎么平衡收支?不过,大家都知道庄家的玩法就是不管你出不出险,我都赚钱。 抢首赞 已赞过 已踩过< 你对这个回答的评价是? 评论 分享 复制链接http://zhidao.baidu.com/question/...
保险公司如何赚钱
答:1,利差,通俗点讲就是保险公司用钱进行各种投资挣得的钱,像大型项目的投资入三峡之类的,还有同业的拆借,如某银行需十个亿,个人是没有的,这时就可以向其他银行,保险机构借。等等 2,费差。通俗讲就是公司在整个营运中节省下来的钱,如 公司预算今年营运要1个亿,结果只用了8千万,那么费差就有...
保险公司能创造财富吗?跑保险的收入从哪里来?(保险公司是怎么通过...
答:保险业务人员的收入叫做佣金,跟所有销售行业一样,保险销售是替保险公司把各种保险产品推销给客户,然后每月固定的从保险公司领取上个月的业务佣金。相当一部分保险公司业务人员的收入非常非常的不稳定,有客户就有工资,没客户就得喝西北风了,这也导致一大部分想混日子的,在保险公司工作几个月后就因为...
保险公司是怎么赚钱的?
答:二、保险公司是怎么赚钱的 奶爸给你说说保险公司是怎么赚钱的,他们主要利润来源于:死差率、费差率、利差率。1. 死差率 保险公司的被保险人实际死亡率与预计死亡率的差异。保险公司根据过往数据预期购买某寿险产品每10W人中有10人死亡(所谓的预定发生率),但最后只有6人死亡,4个人没有在期限内死亡...
保险公司靠什么赚钱的?
答:如果想简单化的理解保险公司是如何赚钱的,主要是通过以下两种方式:1、博概率。如果你购买有车险、医疗险或重大疾病保险,就能感受到是不是每年都会出现理赔事故;如果不是,但你确是每年都需要缴纳保险费。十个人都购买了同一种类的保险,一年中只会出现两到三起赔付案例,保险公司只要能平衡保费和理赔...