香港银行账户如何避免被查封和冻结
分析 | 为什么银行选择关你的香港账户？
随着近年全球经济形势复杂多变，洗钱、诈骗案等频繁出现，香港呈现出“注册公司简单，银行开户困难，销户风险高”的情形。就算账户开了，如果在维护上没有注意到一些重要的细节或者注意事项，账户就会被冻结或者关闭。
那么，为什么你的香港账户会被冻结呢？又应该如何维护与使用呢？今天，卓信就来为您做一个分析，希望能够为您排忧解难。
香港账户被关原因
1、香港政府的宏观调控
近年来，中国大陆和香港地区严厉打击地下钱庄，国家外汇局严厉打击虚假、欺骗性外汇交易等违规行为，遏制洗钱及相关违法犯罪。
同时，香港与内地的涉税账户信息自动交换（CRS信息交换），加大了政府对于香港银行账户的信息监控能力。这套体系也有效地约束了一些利用境外漏洞，进行避税的账户，因而直接地提高了税收的透明程度。
2、香港银行的调整
过去十多年，很多人注册香港公司、在香港银行开账户，自由自在的用美金、港币、欧元，香港公司却常年税务零申报、不做账审计不交税，假装公司没做生意。（注意：是做账出具审计报告，而不是每年做的年审）
香港银行对香港用户发出通知，要求必须提高公司的证明文件以外，还需要提高近期的审计报告和财务报表作为辅助材料。若不能及时提供，那么银行账户就会被冻结或者查封。
对于大多数合法经营的香港公司的企业来说，账户被冻结后，日常的业务被严重影响到：
影响资金流动
银行基本上不会提早通知户主关闭账户的事情，突然被关闭账户，资金一段时间内无法立即取回，现金流受到极大影响。
风控管控
从风险管控的角度，绝大部分的外贸公司都不可能有像跨国集团的风控体系那样可以调查新客户的背景和实际控制人的信息，只能确保自己公司业务交易是合法的。在这么严峻的环境下，遇到新的合作商机也如履薄冰，必然影响业务拓展。
信誉受损
银行系统有被关闭的不良记录，日后该公司在香港的其他银行开户或是融资需求方面将难上加难。
哪些账户操作容易被关注
1、以收取佣金方式作为主营收入的外贸公司。
2、与敏感国家进行交易的账户。
3、银行户口出现非常规率的大笔款项汇入，尤其整存整取的情况较多。
4、公司账户频繁与个人账户往来，或以代收代付或出现跨行业等的情况，银行方面都会特别关注。
如何应对避免账户被关闭
维护账户8步曲（适合所有银行）
1、经常登录网银（每月最少1-2次）
2、三个月内有多次交易（最少3-5次）
3、始终保持账户有一定的存款（至少5万以上）
4、不要快进快出（例如：当天入账10万，当天或隔天就转走）
5、不要帮他人收汇或结汇
6、注意不要接受敏感国家的货款
7、经常留意邮箱是否有银行发来的邮件
8、公司要按时做年审，以及审计报告以免被银行抽查
在现在香港银行越来越谨慎、开户越来越难的情况下。如条件许可，建议客户开多一个备用账户，以免因银行关闭账户，新账户不能及时到位，期间公司无法收付款，错失商机损失惨重。
一、经常登录网银；
二、账户留有足够的钱，供银行扣除账户管理费，银行如果长期扣费不成功，会直接关闭该账户的；
三、公司账户有流水的，一定要做好审计报告；
望采纳，谢谢。
关于账户维护的问题，以前写过比较详细的文章，可以找来看下
2012年12月汇丰银行由于对洗钱活动的监管不力，被美国政府罚款19.2亿美元，银行业纷纷加强账户监管力度。在过去这五年里，监管制度也日益完善，如今在香港银行开户已不是一件容易的事。一些情况比较特殊的客户如股权结构、经营模式复杂，股东国籍、账户资金往来非发达地区的客户，若因为账户维护不当而导致已有账户被关闭，这时想在原银行重开基本是不可能，而新开账户必然会产生时间成本和不必要的花费。
所以今天，根据多年的银行从业经验和对银行机制的熟悉，给大家分享关于香港账户该如何维护。
首先银行账户日常应该如何操作：
一、保持资金流动。
账户应保持三个月内必须有1~2笔的进出，若超过半年无使用记录，银行会认为客户没有此账户的使用需要，账户有被关闭的风险。
二、整存整取。
账户收到一笔款，短时间内又将相同金额转走了。不管去向如何，银行都觉得这些不像是生意款。
三、代收代付
代收代付除了会出现整存整取的情况，还会与不同的行业、账户发生往来，收汇金额和平常进出账户的金额也可能会有较大差距。银行很难去了解资金来源和用途。
四、与个人账户往来
香港银行个人账户跟公司账户用途区分明显。公司账户只能收汇货款、接受股东注资、发放工资、分红利润等。
五、存取现金
存、取现金银行无法监管资金来源和用途去向，现今银行业发达也很难有频繁、大量存现的合理理由（香港零售业除外）。取现一般只适用于每月收款的百分之十至三十，并有充分理由。
六，资金往来地区
绝大部分银行是希望账户能与一些发达地区进行交易的。如涉及到一些局势动荡的地方，银行就不太可能判断资金的安全性，银行的风险变高，一旦失误甚至有被政府罚款的风险。
七、与“地下钱庄”往来
银行很难去监管“地下钱庄”和汇钱公司账户里的收汇，哪些是货款？哪些是来历不明的资金？银行唯有“一刀切”关停这些公司的账户，因此如果与这些公司有往来，有机会受牵连。
八、事实与资料不相符
开立或年审账户，银行都会对客户进行尽职调查，对公司背景、经营模式进行备案。很多客户觉得这只是走个形式，于是敷衍带过。若将来账户往来地区、往来账户行业、收汇资金规模与备案资料不符、又无合理解释有被关闭账户的风险。
九、往来账户跨行业
银行认为除了背景较大的集团公司，大部分的中小企业经营状况相对单一。例如服装公司，却经常与五金、电子、冻肉、家具、玩具、印刷公司的账户往来，银行会质疑客户经营的真实性。
十、与银行保持联系、及时更新信息
在有需要的时候，银行会通过电子邮件、电话、书信与客户联系，并附带处理限期。因此为避免与银行失去联系而导致账户被关闭的风险，更改手机号码、电子邮箱、通讯地址时，应及时与银行联系，更新银行登记信息。
您好，随着CRS政策的落地，大批香港公司银行账户都被香港本地银行进行尽职调查。其实，只要正确使用香港公司银行账户，那香港本地银行也不会无缘无故关闭客户的香港公司银行账户。
1、背景真实，正常交易
真实进行贸易的香港公司一定要准备好相关业务单据，这也是香港本地银行最为看重的资料之一。如果香港公司在国内有关联公司，而且有正常的贸易资料和款项往来，那香港公司银行账户就很安全。如果香港公司银行账户申请人是单一的香港公司，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇往来，就需要向香港本地银行说明情况，否则就极有可能被香港本地银行冻结和注销账户。
2、不与高危地区国家交易
尽量不要和被制裁的国家，或者经济和政治不稳定的国家进行交易。因为这些国家往往无法直接汇出外汇，一般通过第三国或离岸账户汇款，这些资金的流动很难说明来源和用途。比如伊朗，比如叙利亚，比如朝鲜，近期还包括委内瑞拉和俄罗斯的部分被制裁客户。
3、尽量少或不与个人交易
这一要求比以前严格许多，与个人的交易很容易影响账户的稳定性，面临更严格的审查，例如收入说明，雇佣说明等等。
4、不要长时间不使用香港公司账户
这里包括两种情况。第一种是长时间不用。香港公司银行账户虽然开立，但很少使用，或者没用过。这种香港公司银行账户被注销的几率非常大。第二种就是香港公司没有业务、或者很少进行业务往来，香港公司银行账户极少有资金流动，这样的香港公司银行账户也很容易被清理。
以上回答供您参考，希望可以帮到您，欢迎您为我们点赞及关注我们，谢谢。
1、开户成功后，最好是在60天内存钱到账户上激活账户。开户时，跟银行客户经理面谈后，请留下他的直接联系电话和邮箱，后期账户在网银操作或其他任何问题时，可以直接联系。
2、银行来信，请及时回复。香港银行受CRS共同申报准则、反洗黑钱非法集资条例、KYC尽职调查等政策的影响，银行大规模进行尽责调查，配合港府加入CRS的决心，同时清退高风险和违法账户。收到信件后不要慌张，认真阅读调查信内容，严肃对待，在规定的时间按时回复银行即可。
3、勿代收代付。香港银行有大笔整进整出的资金，比如银行账户一次进账十几万，收款当天全部转出，这种情况银行会认为您的香港公司有涉嫌Xi钱的风险，从而关停您的账户。
4、不要与敏感地区资金来往。香港银行账户如与敏感或受制裁国家及地区有资金往来，那么您的银行账户是一定会被关闭的，香港银行方面拒绝跟有风险的国家合作。至于说敏感国家和地区包含哪些，每个银行的名单都不同，但大致的方向是一样的，例如一些战乱和走私严重的国家肯定是会被查的。
5、经常使用，勿变“僵尸户”。对银行而言，“僵尸户”不仅占用银行服务资源，而且存在潜在金融风险，所以会采取清理措施。因此账户下来后要保持一定的进出流水，并保证满足银行要求的日均存额。一般情况银行在开户3个月，半年，一年不等的时间后银行经理都会对客户做尽职调查，看客户是否如当初所预计那样的流水。否则也会被关户。
1、保持账户活跃，并保证银行账户内有一定数额的结余资金，并避免与高风险国家发生业务及资金往来。
2、银行账户所属香港公司需正常办理公司年审年报以及税务申报等维护工作，以保持香港公司的存续合规。
3、公司有发生正常经营活动，需正常办理公司的审计业务，并保存好公司的业务相关单据以及出具的审计报告。
4、银行账户所属香港公司有发生公司变更事项的，也需及时向香港银行更新公司资料信息。
5、银行要求进行资料更新的，需积极配合银行提交所需资料，以免被列入风险账户而导致香港银行账户被关闭。
6、与个人进行交易需注意，通常情况下，公司银行账户极少会直接与个人银行账户发生交易关系。若某个香港公司银行账户频繁与一个或多个个人银行账户发生资金流动，那么很有可能就会触碰到香港银行的安全底线，进而引起该公司银行账户的关闭的后果。
7、不参与违法交易，如果客户的银行账户涉及到任何非法活动，甚至只是怀疑参与了非法活动，那么该银行账户一定会被关闭。
您好，很高兴回答您的问题。
香港银行账户需要注意以下几点：
1、长期保持活跃状态
2、账户保持一定存款
3、避免借于他人使用
4、避免快进快出
5、积极配合银行进行资料更新
6、避免与敏感国家产生交易
7、每年按时按规进行年审、审计报税。
希望以上回答可以帮到您。
香港银行账户如何避免被查封和冻结
答：十、与银行保持联系、及时更新信息在有需要的时候，银行会通过电子邮件、电话、书信与客户联系，并附带处理限期。因此为避免与银行失去联系而导致账户被关闭的风险，更改手机号码、电子邮箱、通讯地址时，应及时与银行联系，更新银行登记信息。
普及一下香港银行账户应如何避免被冻结_深圳财务公司
答：四、不能参与洗钱类交易 如果账户涉及到转移外汇、洗钱等，属于违法行为，被查到会第一时间被冻结，并影响个人信誉。五、及时回复银行的通知或调查 请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银...
听说香港账户很容易被冻结,我刚开户成功,账户维护上有哪些要注意的...
答：怎样避免账户被关闭：1. 常备2-3个公司及账户，以备不时之需；2.保持账户活跃和足够余额；3. 确保安全交易，不要和高风险国家或敏感客户做生意；4. 公司按时年检、做审计，合规运营依法维护；5. 保持联系方式畅通，及时回复银行信息。
香港银行最近关闭账户很高,我要怎么做才不会被关闭?
答：3、尽量少或不与个人交易 这一要求比以前严格许多，与个人的交易很容易影响账户的稳定性，面临更严格的审查，例如收入说明，雇佣说明等等。4、不要长时间不使用香港公司账户 这里包括两种情况。第一种是长时间不用。香港公司银行账户虽然开立，但很少使用，或者没用过。这种香港公司银行账户被注销的几率非...
香港帐户如何更好的保存?
答：1.对于使用较少的银行账户，应该增加使用频率，防止被列入“僵尸账户”行列，引起账户关闭， 如存/取款、汇款、兑汇等操作；2.香港银行对于账户内的存款有最低要求，达不到存款额最低要求的，会被银行收取账户管理费。因此，账户内余额不要长期为0，最好能保持银行规定的最低存款要求；对于达不到存款...
香港银行账户使用过程中需要注意什么
答：1、不要跟敏感账户有交易往来（银行留有从事非法交易记录的账户，洗钱，毒品交易，地下钱庄等等）2、尽量避免跟战乱、不稳定的国家或者地区交易 3、走账金额过大的，保留好收据发票以备银行查验 4、公司每年都请香港持牌会计师出审计报告，到税务局备案报税，5、在银行留的董事个人电话，住址，要是真实...
如何维护香港银行账户
答：1、不要长时间不使用 银行账户应当要时常登录使用，避免连续多月不使用而被列入“僵尸户”。正常来说如果3-6个月无交易记录，银行方面就将会对此类账户视为“僵尸户”，届时将会对此类账户第一时间进行清理，从而关闭账户。2、账户内需保持一定存款 香港银行对账户内的存款有最低要求，如果达不到最低...
使用香港个人银行账户注意事项,不被冻结。
答：4、不要帮别人收汇或者是结汇(例如找兑换店兑换) ;5、不要接收敏感国家的款项 ;6、如公司只是持有一个银行账号的，请赶紧开多一个银行备用。二、多数香港账户会收取管理费，因此建议在账户里面可预留一些港币，避免不小心欠费。此外，部分银行对转账操作也有要求，比如一年之内如果没有转账操作会被暂停...
听说最近很多香港账户都被关闭,请问要如何维护自己的账户,日常要注意些...
答：森达时说香港账户日常维护是比较重要的，如有不当可能都会影响到账户。有几点：1.避免与敏感地区资金来往，如无法避免可以与银行申报 保留业务文件。2.走帐情况，就是资金进来后马上出去，银行会认为是洗黑钱。3.长期不使用账户 4.如有公司变更情况需联系银行。
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答：银行都要求离岸公司的账户销户。除非国内公司有进出口权并且有账户关联起来了。国内公司的外币账户的话就没有影响。香港银行的账户，要注意几个情况：日常使用，对公对私的情况，账户的使用习惯走账，是否有余额，有没有使用账户等等。资金大小以及来源与公司实际情况 银行内部审查 被黑名单关联 ...
